據(jù)498科技小編了解到的最新資訊，日前，上海警方從一起保險詐騙案入手，抽絲剝繭、順藤摸瓜，深挖背后犯罪團(tuán)伙，在浙江、湖南、安徽等12個省市開展集中收網(wǎng)行動，最終成功破獲一特大系列詐騙金融機(jī)構(gòu)案，抓獲犯罪嫌疑人46名。

該犯罪團(tuán)伙利用POS機(jī)進(jìn)行虛假交易、非法套現(xiàn)9700余萬元，通過虛假報案、否認(rèn)交易等方式，騙取銀行、保險公司、第三方支付等金融機(jī)構(gòu)300余萬元，該案也是全國首例利用信用卡非法套現(xiàn)，采取虛假報案等方式騙取賠退款的復(fù)合型詐騙案。

信用卡被盜刷?報案人實為作案人

2020年1月，男子林某向黃浦公安分局經(jīng)偵支隊報案，稱其名下的4張信用卡遺失后在異地被刷卡消費(fèi)9.8萬元。

在偵查過程中，警方發(fā)現(xiàn)林某所述的4張信用卡在“遺失”前均存在主動取消信用卡交易密碼、臨時提升信用卡額度以及向保險公司申辦信用卡盜刷險等行為，且這些信用卡均在同一時間和地點(diǎn)被刷卡消費(fèi)，而林某本人對“信用卡遺失后被盜刷”的經(jīng)過卻含糊其辭，言語前后矛盾。

案情中的諸多異常，引起了辦案民警的警覺。通過深入查證，民警發(fā)現(xiàn)該案并不是信用卡被盜刷案，而是一起有預(yù)謀的通過否認(rèn)信用卡交易、采取虛假報案方式騙取保險公司賠款的案件。

在辦案民警的訊問下，做賊心虛的林某最終交代其在網(wǎng)上認(rèn)識了一名叫魏某的男子，在魏某的教授下，其辦理多家銀行信用卡并申請失卡保險后，將信用卡快遞給身在異地的魏某，由魏某在POS機(jī)上進(jìn)行非法套現(xiàn)，林某則進(jìn)行虛假報案以共同騙取保險公司失卡保險金。

目前，林某因涉嫌保險詐騙罪已被檢察機(jī)關(guān)移送起訴。

虛假報案騙取賠退款

將林某繩之以法后，警方并沒有就此結(jié)案，而是立即對該案中的嫌疑人魏某開展相關(guān)偵查工作。在市公安局經(jīng)偵總隊的指導(dǎo)下，黃浦警方經(jīng)過近3個月的持續(xù)偵查，逐步梳理出一個分布在全國多地，以魏某、徐某、王某等人為首，通過虛假報案、否認(rèn)交易等方式，騙取金融機(jī)構(gòu)賠退款的犯罪團(tuán)伙。

經(jīng)查，以魏某、徐某、王某為首的犯罪團(tuán)伙在多個第三方支付平臺申請了POS機(jī)并注冊商戶，通過朋友介紹、社交軟件聊天等各種方式招攬有套現(xiàn)需求的信用卡持卡人，繼而虛構(gòu)交易進(jìn)行異地套現(xiàn)，魏某等人則從中按比例收取套現(xiàn)費(fèi)用。

其中，魏某等人還與部分持卡人合謀，由持卡人向銀行或者保險公司申請盜刷賠付保險后進(jìn)行異地非法套現(xiàn)，再由持卡人異地向公安機(jī)關(guān)虛報被盜刷的情況，以騙取信用卡發(fā)卡行止付退款和保險公司理賠，魏某等人則與持卡人按比例進(jìn)行分贓。

到案的信用卡持卡人均為外省市人員，且均有在當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報失信用卡被盜刷的報案記錄。

部分已購買失卡保障的信用卡持卡人最終由保險公司進(jìn)行了賠付，該犯罪行為已涉嫌保險詐騙，而另一部分未曾購買信用卡失卡保險的持卡人則由銀行對該筆非法套現(xiàn)進(jìn)行了止付退款，涉嫌合同詐騙。魏某等人使用他人信用卡進(jìn)行非法套現(xiàn)，金額巨大，涉嫌非法經(jīng)營。

46人被采取刑事強(qiáng)制措施

在此基礎(chǔ)上，警方運(yùn)用警銀聯(lián)動機(jī)制和第三方支付公司快速協(xié)查機(jī)制，結(jié)合該犯罪團(tuán)伙作案特點(diǎn)及手法，對以魏某為首的團(tuán)伙組織架構(gòu)進(jìn)行全面查證，分別鎖定了團(tuán)伙中使用他人信用卡進(jìn)行套現(xiàn)的非法經(jīng)營嫌疑人、騙取保險公司賠款的嫌疑人、騙取銀行信用卡止付退款的嫌疑人共計46人。

為維護(hù)金融秩序安全、構(gòu)建良好營商環(huán)境，5月8日，黃浦警方組織警力赴大連、沈陽兩地開展第一批次集中收網(wǎng)行動，對該犯罪團(tuán)伙中1名非法套現(xiàn)嫌疑人及12名虛假報案的持卡人進(jìn)行集中抓捕。

6月2日，黃浦警方又赴浙江、湖南、安徽等地開展第二次集中收網(wǎng)行動，成功將該犯罪團(tuán)伙一網(wǎng)打盡，抓獲魏某、徐某、王某等33名犯罪嫌疑人。

目前，46名犯罪嫌疑人均被黃浦警方依法采取刑事強(qiáng)制措施。

今年已破獲60余起銀行卡犯罪案件

近年來，涉銀行卡犯罪呈現(xiàn)出諸多新特點(diǎn)，主要體現(xiàn)為：

一是犯罪團(tuán)伙分工專業(yè)，作案環(huán)節(jié)相互獨(dú)立，呈現(xiàn)地緣化、親緣化特征;

二是犯罪手法隱蔽多樣，利用行業(yè)規(guī)則漏洞作案的手法不斷翻新;

三是復(fù)合型犯罪多發(fā)，利用銀行卡作為犯罪道具實施合同詐騙、保險詐騙等衍生犯罪的趨勢明顯;

四是跨境銀行卡犯罪多發(fā)，從境外犯罪嫌疑人夾帶偽卡入境盜刷，到犯罪嫌疑人在境內(nèi)竊取銀行卡信息后在境外使用，手法不斷變化。

對此，上海公安機(jī)關(guān)始終盯住涉銀行卡犯罪的新特點(diǎn)、新手法，不斷強(qiáng)化對新型犯罪手法的發(fā)現(xiàn)和打擊力度：

一是依托科技賦能，強(qiáng)化領(lǐng)域風(fēng)險監(jiān)測，不斷強(qiáng)化線索獲取能力，及時發(fā)現(xiàn)并嚴(yán)厲打擊各類銀行卡違法犯罪。

二是強(qiáng)化同金融部門及第三方支付平臺的協(xié)作，加強(qiáng)業(yè)務(wù)溝通和技術(shù)支撐，暢通信息互通機(jī)制，確保第一時間提出行業(yè)預(yù)警，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在提供便捷服務(wù)的同時提升安全防范意識。

據(jù)統(tǒng)計，今年以來，全市公安機(jī)關(guān)共破獲各類銀行卡犯罪案件60余起。

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下一步，上海警方將持續(xù)打擊涉銀行卡違法犯罪行為，積極對接指導(dǎo)各大金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)部管理，不斷完善交易監(jiān)管流程，強(qiáng)化本市支付領(lǐng)域風(fēng)險防控能力，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序和銀行卡支付環(huán)境安全。