10月31日，中國銀保監(jiān)會副主席肖遠企在“2022年香港金融科技周”活動上指出，從全球來看，當前，移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新興技術在金融領域逐步得到應用，不斷改變金融業(yè)的服務渠道、商業(yè)模式甚至行業(yè)格局。同時，新技術、新模式也在深刻改變金融風險的生成方式、表現(xiàn)形式和傳導路徑，不斷對金融機構和監(jiān)管部門提出新的要求甚至是挑戰(zhàn)。這些都迫切需要金融業(yè)和金融監(jiān)管部門處理好創(chuàng)新與風險之間的平衡。既要支持鼓勵金融業(yè)探索應用新技術，又必須確保金融創(chuàng)新始終在安全審慎的軌道上運行。

肖遠企表示，要不斷強化金融科技監(jiān)管建設，完善監(jiān)管規(guī)則和機制，豐富監(jiān)管方式和手段，確保金融科技安全穩(wěn)健發(fā)展。

一是完善基于規(guī)則的監(jiān)管。堅持金融業(yè)務必須持牌經(jīng)營的原則，將所有金融活動納入金融監(jiān)管，持續(xù)完善修訂現(xiàn)行金融監(jiān)管規(guī)定，針對新興的金融科技活動及時制定出臺專門審慎監(jiān)管規(guī)則。

二是豐富金融科技監(jiān)管工具。在監(jiān)管科技方面，持續(xù)推進現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測的數(shù)字化體系建設。設立智能檢查實驗室，加強對大額風險暴露的識別和早期預警。設立監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺，注重對市場數(shù)據(jù)的自動化集成和交叉驗證，加強穿透性風險監(jiān)測與分析。在合規(guī)科技方面，鼓勵金融機構積極探索建設數(shù)字化平臺，強化對合規(guī)風險的有效管控。目前，大型銀行均已建立合規(guī)科技信息系統(tǒng)，中小銀行也正在加快建設步伐。

三是加強消費者保護。雖然技術被廣泛認為是中性的，本身并不具有金融風險屬性。但在實踐中，技術又容易與一些不當金融行為相互交織，成為欺詐、洗錢等活動的工具。在金融科技發(fā)展的進程中，加強金融消費者權益和數(shù)據(jù)安全保護、強化信息披露同樣至關重要。

以下為肖遠企發(fā)言全文：

肖遠企在“香港金融科技周2022”上的演講

各位來賓，女士們、先生們：

很高興參加本次“香港金融科技周2022”活動。借此機會，與大家交流我對金融科技的一些思考。

回顧歷史，金融與科技交織互動、相互促進的進程從未停歇。從中國金融史看，每一次標志性的金融創(chuàng)新，往往都是同時期重大技術進步促成。比如，春秋戰(zhàn)國時期金屬冶煉技術發(fā)展，為大規(guī)模貨幣鑄造奠定了基礎，有力推進了實物貨幣向標準化鑄幣的轉化。宋代造紙、印刷技術的成熟，為創(chuàng)設“交子”等紙質支付工具提供了可能。再比如，算盤等手工計算工具的進步，大大提升了多位數(shù)計算能力和賬務處理規(guī)模，促進了“錢莊”“票號”的活躍繁榮。近代電信技術發(fā)展推動銀行實現(xiàn)了全天候、跨地域開展服務和交易。上世紀50年代計算機的問世和飛速發(fā)展，進一步增強了運算能力和數(shù)據(jù)存儲能力，更是深刻改變了金融業(yè)。從銀行卡、自助柜員機、網(wǎng)上銀行到近年來的移動支付、虛擬銀行等，不斷拓展金融服務的最大可能性邊界，有效降低了服務成本，顯著提升了金融可獲得性。在中國內地，即使在那些曾經(jīng)是地遠人稀、傳統(tǒng)金融服務難以觸達的區(qū)域，當?shù)剞r牧民如今也能便利地開立銀行賬戶，享受在線遠程金融服務。

從全球來看，當前，移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新興技術在金融領域逐步得到應用，不斷改變金融業(yè)的服務渠道、商業(yè)模式甚至行業(yè)格局。同時，新技術、新模式也在深刻改變金融風險的生成方式、表現(xiàn)形式和傳導路徑，不斷對金融機構和監(jiān)管部門提出新的要求甚至是挑戰(zhàn)。從宏觀層面上看，有研究認為：數(shù)字化技術和網(wǎng)絡化聯(lián)結可能增加金融體系脆弱性。一是加劇金融風險的關聯(lián)和傳染，模糊銀行和非銀行活動之間的邊界。二是加劇金融體系的親周期性，助長金融機構在經(jīng)濟上行周期擴張和下行周期收縮。三是加劇金融市場參與者的行為趨同性，放大市場波動。四是加劇系統(tǒng)重要性效應，形成另一種形式的所謂“大而不能倒”。從微觀層面上看，單體金融機構面臨技術路線戰(zhàn)略失誤、IT治理薄弱、網(wǎng)絡安全、過度依賴第三方機構等風險，可能危及金融機構自身安全穩(wěn)健運行。這些都迫切需要金融業(yè)和金融監(jiān)管部門處理好創(chuàng)新與風險之間的平衡。既要支持鼓勵金融業(yè)探索應用新技術，又必須確保金融創(chuàng)新始終在安全審慎的軌道上運行。

近年來，中國的金融科技發(fā)展相對迅速。

一是推進普及電子支付。2021年，內地個人銀行賬戶數(shù)量達到135.9億戶，人均擁有近10個賬戶，線上支付交易金額合計約3500萬億元。金融支付更加便捷、高效，使用成本更低。

二是積極促進普惠金融。金融機構注重加強金融科技應用，不斷提高金融可獲得性，持續(xù)降低服務成本，重點覆蓋金融服務薄弱和空白領域，突破物理網(wǎng)點和地域限制，觸達更多的普惠金融客群。2021年內地小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)流動資金貸款余額同比增長47%，遠高于一般貸款增速；互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費同比增長8%，較財產(chǎn)險行業(yè)整體保費增速高出7個百分點。目前內地銀行通過線上渠道發(fā)生的業(yè)務交易筆數(shù)占各類渠道比重已超過90%。

三是鼓勵金融業(yè)利用新技術更好踐行ESG發(fā)展理念。支持綠色金融和可持續(xù)發(fā)展，主動關注和應對氣候變化、綠色低碳和可持續(xù)發(fā)展問題，承擔應有的社會責任。

與此同時，我們也在不斷強化金融科技監(jiān)管建設，完善監(jiān)管規(guī)則和機制，豐富監(jiān)管方式和手段，確保金融科技安全穩(wěn)健發(fā)展。

一是完善基于規(guī)則的監(jiān)管。我們堅持金融業(yè)務必須持牌經(jīng)營的原則，將所有金融活動納入金融監(jiān)管，持續(xù)完善修訂現(xiàn)行金融監(jiān)管規(guī)定，針對新興的金融科技活動及時制定出臺專門審慎監(jiān)管規(guī)則。

二是豐富金融科技監(jiān)管工具。在監(jiān)管科技方面，持續(xù)推進現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測的數(shù)字化體系建設。我們邀請了一些來自中國香港等地的金融監(jiān)管部門專家分享經(jīng)驗、參與建設、提供支持。我們還設立智能檢查實驗室，加強對大額風險暴露的識別和早期預警。設立監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺，注重對市場數(shù)據(jù)的自動化集成和交叉驗證，加強穿透性風險監(jiān)測與分析。在合規(guī)科技方面，我們鼓勵金融機構積極探索建設數(shù)字化平臺，強化對合規(guī)風險的有效管控。目前，大型銀行均已建立合規(guī)科技信息系統(tǒng)，中小銀行也正在加快建設步伐。

三是加強消費者保護。雖然技術被廣泛認為是中性的，本身并不具有金融風險屬性。但在實踐中，技術又容易與一些不當金融行為相互交織，成為欺詐、洗錢等活動的工具。為此，我們非常關注金融科技及其創(chuàng)新對公眾利益的影響。我們始終認為，在金融科技發(fā)展的進程中，加強金融消費者權益和數(shù)據(jù)安全保護、強化信息披露同樣至關重要。

女士們、先生們，金融科技是當前全球金融業(yè)共同面對的一項重要命題，并將不斷發(fā)展、變化和演進。我們愿意分享中國經(jīng)驗，并與各個國家和地區(qū)的監(jiān)管同行加強合作溝通。最后，祝本次金融科技周活動取得圓滿成功。

謝謝大家！

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