2020年醫(yī)保局發(fā)布25號文確定醫(yī)保終端需求，醫(yī)保終端將是一臺支持人臉核驗，具備醫(yī)保交易受理能力的醫(yī)保刷臉終端。一石激起千層浪，讓已經(jīng)沉寂已久的刷臉市場再次煥發(fā)生機，各大廠商重燃“刷臉星星之火”，平靜的市場再起漣漪。

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正文

　　一、醫(yī)保終端緣起由來

　　2018年3月，醫(yī)保局成立，主要擬定醫(yī)療保險和生育保險。

　　2019年1月，全國醫(yī)療保障工作會議召開，該會議公布了醫(yī)保局2019年將推進的重點工作包括鞏固打擊欺詐騙保惡性行為。

　　2019年5月，醫(yī)保局醫(yī)保信息平臺建設(shè)工程業(yè)務(wù)應(yīng)用軟件采購項目中標企業(yè)公布，醫(yī)保信息化前端應(yīng)用建設(shè)拉開序幕。

　　2019年11月，作為醫(yī)保線上業(yè)務(wù)唯一身份憑證的醫(yī)保電子憑證上線，它是由中國國家醫(yī)保信息平臺統(tǒng)一生成，標準全國統(tǒng)一，跨區(qū)域互認，參保人可依此辦理有關(guān)醫(yī)保業(yè)務(wù)。在安全性上通過實名、實人認證，采用國產(chǎn)加密算法，數(shù)據(jù)加密傳輸，動態(tài)二維碼顯示來確保個人信息和醫(yī)保基金使用安全。

　　2020年，醫(yī)保局發(fā)布25號文《醫(yī)保業(yè)務(wù)綜合服務(wù)終端技術(shù)規(guī)范》，詳細闡明了醫(yī)保終端的規(guī)范要求和標準。

　　至此，醫(yī)保局的平臺業(yè)務(wù)和設(shè)備需求已經(jīng)初步確認，下一階段將是醫(yī)保終端搭配醫(yī)保電子憑證完善醫(yī)保結(jié)算和醫(yī)保服務(wù)落地的過程。

　　二、刷臉與醫(yī)保結(jié)合大勢所趨

　　醫(yī)保刷臉終端規(guī)范要求首先要支持人行刷臉支付終端安全標準，大體可分為兩方面要求：

　　1、攝像頭需要支持活體檢測

　　醫(yī)保的業(yè)務(wù)場景應(yīng)該是使用身份證模塊和人臉終端進行驗證后，使用醫(yī)保電子憑證完成醫(yī)保業(yè)務(wù)、支付受理的流程，醫(yī)保刷臉以核驗為主。有人提出醫(yī)保終端并不需要支持活體檢測能力，支持活體檢測主要應(yīng)用在支付領(lǐng)域，如：支付寶的“蜻蜓”、微信的“青蛙”、銀聯(lián)商務(wù)的“藍鯨”。其他行業(yè)人證核驗并不具備活體檢測能力，如：火車站自動檢票、航空自助登機、酒店公安的人證核驗等等。筆者認為醫(yī)保提出支持活體檢測要求主要在于配合以后的場景建設(shè)：

　　(1)目前的人臉庫建設(shè)主要還是以活檢庫為主。

　　(2)醫(yī)保要實現(xiàn)1:N的業(yè)務(wù)需求，人臉可能是未來唯一核驗手段。

　　(3)未來醫(yī)院自助化建設(shè)，自助結(jié)算的開啟，支持活體檢測的核驗識別是打擊欺詐騙保的有效手段。

　　(4)為智慧醫(yī)療奠定基礎(chǔ)。

　　2、終端安全

　　醫(yī)保終端具備整機安全防拆功能和使用國密算法對人臉及交易數(shù)據(jù)加密傳輸。無論是人臉數(shù)據(jù)還是醫(yī)保數(shù)據(jù)都是個人敏感數(shù)據(jù)，加密傳輸和安全防拆是必備能力，無可置疑。

　　三、醫(yī)保終端“時不我待”

　　醫(yī)保終端讓很多支付終端廠商為之瘋狂，一度認為時不我待，筆者認為也許并非如此。很多行業(yè)確實需要搶占先機，但是醫(yī)保行業(yè)筆者拙見可能并非如此。首先醫(yī)保規(guī)范雖然發(fā)布，但對于終端要求還有很多不確定性，不了解行業(yè)需求，貿(mào)然開模設(shè)計最后可能出現(xiàn)“此醫(yī)保終端非真醫(yī)保終端”的尷尬局面。其次各省醫(yī)保平臺建設(shè)并未全面完成，爭一時之長短而非一世之長短的做法未必明智。

　　四、醫(yī)保終端的參與者

　　筆者大膽推測，可能有不對之處還望各位多多指點。

　　1、原社保服務(wù)商和系統(tǒng)服務(wù)商

　　各省醫(yī)保的建設(shè)和維護還是以原社保的服務(wù)商和系統(tǒng)服務(wù)商為主，各地醫(yī)保平臺的建立必然伴隨著醫(yī)保終端的布放，醫(yī)保終端一定是一個搭載業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實現(xiàn)數(shù)字醫(yī)保的新型終端，如果僅僅只是實現(xiàn)醫(yī)保扣款受理需求，似乎大材小用。

　　2、原社保讀卡器廠商

　　目前看來醫(yī)保終端可能主要替換的設(shè)備是以讀卡器為主，讀卡器廠商轉(zhuǎn)型醫(yī)保終端生產(chǎn)銷售是必然的趨勢。

　　3、互聯(lián)網(wǎng)巨頭

　　自從進入互聯(lián)網(wǎng)元年以后，中國各行各業(yè)都有互聯(lián)網(wǎng)巨頭的身影，你爭我奪在每個領(lǐng)域輪番上演。醫(yī)保領(lǐng)域是未來實現(xiàn)智慧醫(yī)療、智慧保險中不可缺少的部分，所以同樣引來互聯(lián)網(wǎng)巨頭的爭搶，互聯(lián)網(wǎng)巨頭憑借雄厚財力、技術(shù)實力、行業(yè)滲透力在醫(yī)保行業(yè)圈地跑馬，未來的格局我們不得而知，但現(xiàn)在的戰(zhàn)火已經(jīng)如火如荼。

　　4、醫(yī)療領(lǐng)域廠商

　　醫(yī)保終端的需求方中，醫(yī)院具有很大的比重和話語權(quán)，那么原服務(wù)醫(yī)院，為醫(yī)院提供服務(wù)和設(shè)備的廠商勢必會加入，擴大自己在醫(yī)院的優(yōu)勢地位。

　　5、支付設(shè)備廠商

　　刷臉來實現(xiàn)醫(yī)保人證核驗的需求，讓各大支付設(shè)備廠商開始研發(fā)醫(yī)保刷臉終端。研發(fā)刷臉終端是支付設(shè)備廠商的強項，從2019年開始研發(fā)刷臉支付終端，到2020年產(chǎn)品已經(jīng)基本打磨成熟，順勢融合醫(yī)保需求并無開發(fā)難度，最終誰會脫穎而出我們不得而知。但筆者堅信的一點是如果支付設(shè)備廠商只會打價格戰(zhàn)，不去了解醫(yī)保業(yè)務(wù)需求提供專業(yè)服務(wù)，那么對于醫(yī)保這個領(lǐng)域只會是“賠了夫人又折兵”。

　　醫(yī)保終端是在2020年刷臉終端需求市場低迷時的一粒強心劑，讓持續(xù)低迷的刷臉市場重新煥發(fā)生機，目前支付市場是格局已定：

　　1、掃碼端“三分天下”。

　　2、支付公司“大者”憑借著價格優(yōu)勢，持續(xù)打壓市場“大者恒強”。

　　3、設(shè)備端廠商低價、長賬期策略“殺敵自殘”。

　　未來在支付鏈條上可能會形成寡頭市場，醫(yī)保終端的出現(xiàn)無疑讓支付設(shè)備廠商看到了跨行的可能。對于一個陌生的行業(yè)，支付設(shè)備廠商最后誰能在這個行業(yè)中分得一杯羹我們不得而知，但是可以預(yù)見的是，醫(yī)保是一個拼服務(wù)、拼產(chǎn)品、拼配套的市場，想走的更遠就要真的去了解市場，分析市場，最后跟隨市場前進。

　　醫(yī)保項目筆者估計是一個未來需求3到4年的整體建設(shè)過程，整體終端需求在400-500萬臺左右。支付設(shè)備廠商利用自己的優(yōu)勢適時進入決對是一個明智的選擇，關(guān)鍵在于自己選擇在行業(yè)中的定位和產(chǎn)品的打磨，正所謂：知人者智也，自知者明也……